Открытие мерчант счета для HIGH RISK

Мерчант счет (merchant account) – это решение, позволяющее обрабатывать и принимать к оплате своих услуг банковские карты клиентов. Оплата может производиться как через POS терминалы, так и дистанционно (на веб-странице продавца, через e-mail).

Данная функция обеспечивает прием платежей круглосуточно, вне зависимости от часов работы банка или продавца. Кроме того, мерчант счет позволяет принимать платежи из разных стран. При этом мерчанты работают со многими валютами, которые часто не доступны при «классическом» банкинге.

Если рассматривать технологию более подробно, мерчант аккаунт – это специальный идентификационный код клиента в единой системе электронных платежей.

Банк-эквайер (предоставляющий услугу эквайринга – приема к оплате банковских карт) выдает клиенту данный идентификационный номер, который привязывается к банковскому счету компании. Таким образом, как только клиент оплачивает покупку, деньги с его карты автоматически попадают на счет продавца.


Согласно с правилами Visa и MasterCard, банк торговца (предоставивший услугу мерчант счета), несет полную ответственность по чардж-бэкам торговца. Таким образом, в зависимости от вида бизнеса и возможного уровня чардж-беков, мерчант счет может быть:

Открытие мерчанта для high risk деятельности займет больше времени и потребует предоставления дополнительных документов и информации.

Также, чем выше риск Вашего бизнеса, тем выше будет процент комиссии, взимаемой банком / процессингом с осуществленных платежей.

Степень риска оценивается индивидуально после тщательного анализа документов компании, сайта, вида деятельности компании, банковского счета, процессинговой истории, если она имеется.

Необходимо понимать, что определение риска является субъективным процессом. При оценке риска мерчант счета учитываются многие факторы.

Как правило, характеристиками высокого риска являются:

  • Попадание в список MATCH или TMF («черный список» торговцев) из-за чрезмерных возвратов платежей.
  • Небольшая история транзакций кредитных карт.
  • Продажа товаров или услуг клиентам в странах, которые связаны с высоким уровнем мошенничества, рисками финансовых потерь.
  • Торговля и прием операций в нескольких иностранных валютах.
  • Плохая кредитная история или ее отсутствие, сложности с индивидуальными займами, низкая репутация.
  • Среднемесячный объем продаж превышает 20 000 долларов США.
  • Средняя транзакция по кредитной карте составляет более 500 долларов США.
  • Зависимость бизнеса от сезонности или периодические продажи.


Кроме того, существует список определенных продуктов и услуг, которые банки-эквайеры рассматривают как high risk:

  • Гороскоп / Гадание;
  • Дилеры огнестрельного оружия;
  • Ежегодное членство;
  • Загрузка программного обеспечения;
  • Заказ по почте или телефонный заказ;
  • Залоговые облигации;
  • Интернет-аукционы;
  • Многоуровневый маркетинг;
  • Продукты для взрослых;
  • Продажа электроники онлайн;
  • Сайты онлайн-знакомств;
  • Сервис по обслуживанию долгов;
  • Телекоммуникации (VOIP или Calling Cards);
  • Телемаркетинг;
  • Туристические услуги.

Однако, в любом случае, эквайеры будут рассматривать каждый бизнес в каждом конкретном случае. Не обязательно все вышеупомянутые отрасли будут считаться высокими рисками; аналогичным образом многие другие виды деятельности, которые не указаны выше, могут считаться рискованными. Все зависит от отдельных показателей финансовой деятельности отдельного предприятия.

В целом, эквайеры используют следующие критерии для оценки услуг или предложений торговца:

Будет ли этот бизнес привлекать к банку нежелательную рекламу из-за предоставляемых услуг или продуктов?

Будут ли потенциальные юридические и финансовые обязательства из-за предлагаемых услуг или продуктов?

Будут ли чрезмерные возвраты платежей проблемой?


Прием high risk платежей по кредитным картам (high risk card processing) является сложной задачей для любого процессингового центра в любом государстве.

Как правило, главным препятствием для работы процессингов высокорисковых платежей (high risk payment gateway) является проблема обработки поступающих в банк жалоб конечных клиентов. Однако, обороты в этой области так велики, что обслуживание интересов этих компаний превратилось в целую банковскую индустрию.

На сегодняшний день существуют десятки вариантов для открытия мерчантов. Открыть такой счет можно в США, Великобритании, Германии, России, Украине и других странах.

Специалисты юридической компании Lawrange помогут Вам найти наиболее выгодное решение для бизнеса, связанного с высокорисковыми сделками, а также предоставят квалифицированную помощь в открытии мерчант счета для high risk в подходящей для Вас и Вашего бизнеса юрисдикции.

Адрес

49005, г. Днепр, пр. Д. Яворницкого, 1-А, офис 704

г. Киев, ул. Ванды Васильевской 7, офис 208.

Лондон, Великобритания. 39/5, Granton Crescent, Edinburgh, United Kingdom, EH5 1BN

Телефоны
E-mail
ceo@lawrange.net