Как открыть счет в иностранном банке в 2020 году

Открытие счета в иностранном банке для нерезидента - это в любом случае исключительно индивидуальный процесс. Для гарантированного открытия счета необходимо выбирать банк не только исходя из международных рейтингов и тарифов, но и учитывать цели открытия счета и специфику Вашего бизнеса.

Украина не входит в санкционные списки и иностранные банки рассматривают документы граждан Украины в общем порядке, без каких-либо ограничений. Другое дело, что Украина не является членом ЕС, поэтому от граждан Украины банк зачастую требует дополнительные документы (например, подтвержденный источник дохода на территории Украины, выписку из лицевого счета в банке).

Юридическим лицам следует учитывать, что в рамках борьбы с отмыванием денег большинство иностранных банков отдают предпочтение компаниям, которые сдают финансовую отчетность и платят налоги. Кроме представления финансовой отчетности, иностранные банки требуют, чтобы компания-клиент подтвердила свое фактическое местонахождение в стране регистрации. Юридический адрес в данном случае не подходит. Необходимо подтвердить именно фактический адрес (например, предоставив в банк договор аренды офиса или коммунальный платеж).

Кого хотят видеть иностранные банки в качестве клиентов?

Очевидно, что все иностранные банки хотят видеть клиента с реальной и понятной деятельностью. Что это означает на практике? Если Вы открываете личный счет, то банку необходимо понимать цели открытия счета: получение зарплаты, гонорара, комиссионного вознаграждения, дивидендов или прибыли от частной коммерческой деятельности.

Если счет открывается на юридическое лицо, то предварительно необходимо детально описать иностранному банку деятельность компании. Во многом успешное открытие счета зависит от экономической обоснованности открытия счета в определенной стране (Ваша компания имеет офис, склад или магазин в стране, в которой Вы хотите открыть счет или в этой стране находятся Ваши партнеры или основные покупатели Ваших товаров/услуг находятся и т.д.). Кроме того, владелец компании должен иметь возможность подтвердить перед банком источник денежных средств, которые он вкладывает в свой бизнес.

Нужно ли ехать за границу, чтобы открыть счет?

В большинстве случаев, такой необходимости нет. Сейчас открытия счета возможно без вашего личного визита за границу. На территории Украины работают представители зарубежных банков, имеющие право заверять документы и подпись клиента. Также очень распространенный способ идентификации для банка - это видеоконференция (skype) клиента с менеджером банка. Во время такой конференции клиент может не только познакомиться с представителем банка, но и обсудить непосредственно все вопросы и условия работы со счетом. Важно, чтобы во время видеоконференции клиент находился один, без третьих лиц, и при себе имел оригинал паспорта.

При этом, открыть счет в иностранном банке онлайн или просто предоставив копию паспорта на практике невозможно. Каждый иностранный банк, который заботится о своей репутации, обязан предварительно провести процедуру проверки клиента. Эта процедура состоит не только из проверки паспортных данных клиента службой безопасности банка, но и анализа банком источники доходов клиента и его деятельности

Зачем открывать счет в иностранном банке?

Счета банков, работающих по законодательству определенной страны, абсолютно прозрачны для регулирующих органов такой страны.

Так, в Украине контроль счетов со стороны государственных органов может грозить блокировкой таких счетов со стороны налоговой инспекции, в которой ошибочные начисления происходят сплошь и рядом.

Возможно также безакцептное списание средств судебными и налоговыми органами. Причем процедуры оспаривания этих списаний, равно как и разблокировки счетов, являются весьма длительными, запутанными и коррумпированными. К тому же, за потерю Вашей выгоды никто не несет материальной или административной ответственности, не говоря уже о возможных прямых убытках для Вас.

Также для надежного хранения Ваших денег удобно иметь несколько счетов в разных иностранных банках. Это связано с тем, что тот или иной банк может быть подвержен риску банкротства. И в таком случае у Вас всегда будет оставаться запасной вариант.

Кроме того, наличие счета в иностранном банке повышает защиту Вашего капитала от любопытной общественности, криминалитета, коррупционного законодательства и прочих негативных факторов.

Преимуществом иностранных банков является наличие гарантий сохранности средств. Во всех европейских странах существует гарантированная государством защита вкладов клиентов. Как правило, гарантийная сумма, которую банк обязан выплатить клиенту в случае ликвидации, равна сумме, которая ранее находилась на счету, но не более 100 000 EUR.

Обратите внимание! Если для Вас перестанет существовать необходимость наличия счета в иностранном банке, его, безусловно, необходимо закрыть. Таким образом вы избежите последствий в виде штрафов за обслуживание счета и карты. Кроме того, европейские банки пользуются едиными базами, в которую может попасть информация о должниках банка или незакрытые счета. Это может привести к тому, что при открытии счета в другом иностранном банке в будущем эта информация может послужить причиной отказа.

Для закрытия счета Вам необходимо сообщить в банк о таком своем желании, уточнив все детали процедуры у менеджера банка.

В каком иностранном банке открыть счет для компании?

Банки Латвии. Счета в Латвии по-прежнему остается популярным, благодаря бесплатным входным платежам, возможности открытия мультивалютного счета, и русскоязычному персоналу банков.

Банки Литвы. В отличие от банков Латвии, банки Литвы не столь популярны, но литовские банки свободно проводят SWIFT и SEPA платежи во многих валютах, в том числе и в долларах США. Кроме того, литовские банки очень быстро открывают счет, практически в течение 1 рабочего дня. В последнее время литовские банки предпочитают открывать расчетные счета для литовских компаний.

Банки Кипра. Сейчас Банки Кипра предлагают не только открытие лицевых счетов для нерезидентов Кипра, но и расчетных счетов для иностранных компаний. Кроме того, банки Кипра позволяют свободно работать как с валютой евро, так и долларами США, и предлагают низкие тарифы на обслуживание и переводы.

Банки Швейцарии и Австрии. Банки Австрии веками поддерживают свою репутацию, как самые надежные и стабильные банки, а для швейцарских банков конфиденциальность клиента остается превыше всего. Важно, что данные банки отрывают именно расчетные счета, а не инвестиционные, и не требуют хранить большой депозит на счету.

Банки Черногории. Банки Черногории пытаются конкурировать с ведущими банками ЕС. Поэтому, черногорские банки сейчас предлагают лучшие условия для иностранных клиентов. Это не только низкие тарифы на обслуживание, но отсутствие депозитов, возможность осуществления платежей в различных валютах, индивидуальный приват банкинг для каждого клиента. Кроме того, сейчас банки Черногории открывают как личные счета для иностранных граждан, так и для иностранных компаний.

В последнее время очень популярным является открытие счета в банках Молдовы, Казахстана, Армении и Беларуси. Несмотря на то, что банки в этих странах предлагают хорошие условия и невысокие тарифы, отношение банков к клиентам зависит исключительно от внутренней политики страны. Так, вопросы защиты вкладов или возврат банками гарантийных сумм клиентам регулируют не нормы ЕС, а местное законодательство.

Существует очень много возможностей для инвестирования, защиты и приема платежей. Но есть и определенные требования к клиентам, которые нужно знать и соблюдать, чтобы Вам не только открыли счет, но и не закрыли его через пару месяцев без объяснения причин. Такие обстоятельства устанавливаются при контакте с определенным банком индивидуально.

Для получения подробной консультации касательно интересующего Вас банка или же для определения банка, подходящего именно для Вас, Вы можете обратиться к нашим юристам. Мы ответим на Ваши вопросы, а также поможем в успешном и оперативном открытии банковского счета.

Адрес

49005, г. Днепр, пр. Д. Яворницкого, 1-А, офис 704

г. Киев, ул. Ванды Васильевской 7, офис 208.

Лондон, Великобритания. 39/5, Granton Crescent, Edinburgh, United Kingdom, EH5 1BN

Телефоны
E-mail
ceo@lawrange.net